ブラックでも借りられる街金は実在する
「信用情報に傷があるから、もう借りれない」「自己破産したらどこも無理」
そう思ってないか？
確かに、大手の消費者金融や銀行カードローンは信用情報を重視する。
過去に延滞・債務整理・自己破産があると、審査で門前払いを食らうのが現実だ。
でも、街金なら話は別だ
街金（中小消費者金融）の中には信用情報だけで人を切り捨てない業者が存在する。
彼らは対面与信・人柄重視・事情を聞く柔軟審査を行い、いわゆる“ブラック属性”の人でも「現在の返済能力」があると判断されれば貸し付けることがある。
もちろん誰でも通るわけではない。
だが、闇金ではなく、正規登録の街金で借りられる可能性が現実にあるという事実を、まずは知っておいてほしい。
街金は怖くない｜闇金とはまったく別物
「街金ってヤバそう…」「取り立て怖いんじゃ？」と思う人も多いが、それは闇金と混同してるだけ。
街金はすべて貸金業登録を受けた正規業者であり、法律（貸金業法）に基づいて営業している。
取り立ても電話・郵送などの法的範囲に限定されており、暴力や嫌がらせは一切禁止。
違反すれば即営業停止となる。
大手がダメでも、街金は道を開いてくれる
プロミス・アコム・アイフルなどの大手はどうしてもスコア型審査（信用情報＋AI判定）に偏る。
一方、街金では「今仕事してる？」「支出と収入のバランスは？」と人間が目で見て判断してくれる。
つまり、過去がどうであれ“今のあなた”を見てくれる場所なんだ。
次章では街金を使うべき人・使ってはいけない人を整理する。
街金を使うべき人・使ってはいけない人
街金は“最後の砦”といわれる存在。
だが、誰にでも勧められるわけではない。
使うべき人と、使ってはいけない人…その違いをここでしっかり見極めよう。
使うべき人① 他社で断られたが返済能力はある人
大手や銀行に落ちた人でも、現在仕事をしており収入が安定しているなら、街金は道を開いてくれる。
実際、月収15〜20万円台のアルバイト・派遣でも通過事例が多い。
重要なのは「返せるかどうか」だ。
使うべき人② 信用情報に傷があるが真面目に再起を目指す人
自己破産・債務整理・長期延滞歴があっても、誠実な態度・真剣な理由があれば話を聞いてくれる街金もある。
特に対面審査を重視する業者では人柄や生活状況を丁寧に確認してくれるため、他社NGでも逆転可能だ。
使ってはいけない人① 収入がゼロ・返済の見通しがない人
無職・生活保護のみ・支出が収入を超えてる…この場合はそもそも返済能力がない。
街金も貸せば返してもらう前提で審査するため、返済見込みがなければ当然落とされる。
このタイプが無理に借りようとすると、違法な闇金に流れ込む危険性が高い。
使ってはいけない人② ギャンブルや浪費が理由の人
借金の理由がパチンコ・競馬・キャバクラ・無目的な浪費では、たとえ通っても破滅するだけだ。
街金は生活再建のための一時的な資金を得る手段。
中毒者の延命装置ではない。
判断に迷ったら“借りる前に”相談
少しでも不安があるなら、消費生活センター・法テラス・貸金業協会などで事前相談すべき。
借りたあとでは遅い。
街金は正しく使えば強い味方、間違えば人生を壊す刃になる。
次章ではブラックにも通る可能性がある街金をランキング形式で紹介する。
おすすめ街金ランキングTOP5｜ブラックOKの可能性で厳選
ここでは「ブラックでも借りられる可能性」に特化し、厳選した正規街金をランキング形式で紹介する。
すべて貸金業登録済の正規業者であり、口コミや審査通過報告も豊富。
違法な闇金とは一線を画す存在だ。
ブラックOK街金ランキング【2025年版】
| 順位 | 業者名 | エリア | 審査の柔軟さ | 金利（年率） | 限度額 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1位 | フクホー | 大阪（全国対応） | ◎◎◎ | 7.3〜20.0％ | 1〜200万円 | 債務整理経験者にも対応実績多数 |
| 2位 | セントラル | 愛媛・全国 | ◎◎ | 4.8〜18.0％ | 1〜300万円 | 即日融資・スマホ完結あり |
| 3位 | いつも | 東京（全国） | ◎◎ | 7.0〜18.0％ | 1〜500万円 | 柔軟審査＋家族バレ防止に配慮 |
| 4位 | キャネット | 北海道中心 | ◎◎ | 15.0〜20.0％ | 〜300万円 | 札幌でブラック通過報告多数 |
| 5位 | エイワ | 全国20店舗 | ◎◎ | 17.95〜19.94％ | 最大50万円 | 対面審査で事情を聞いてくれる |
選定基準：なぜこの5社なのか？
- 正規登録の有無（金融庁・各都道府県の貸金業者一覧で確認済）
- 実際にブラック属性で通過した事例が報告されている
- 違法行為・過剰請求の報告が見当たらない（口コミ・2ch・X・Googleレビュー調査）
- 融資スピードと対応地域も重視（即日・全国対応など）
次章ではこれら5社の特徴と実際の口コミを個別に掘り下げる。
各社の特徴と口コミまとめ
ここではランキング上位5社それぞれの特徴を掘り下げていく。
審査の傾向や実際の口コミもあわせてチェックしてほしい。
1位：フクホー｜債務整理経験者でも通る老舗街金
大阪に本社を構える正規登録の老舗金融業者。
消費者金融としての信頼性が高く、特にブラック・債務整理明けでもチャンスがあるという点で支持を集めている。
口コミでは「任意整理して3年経過で通った」「他社で断られたがここだけOKだった」など、柔軟審査の声が多い。
審査はやや厳しめとも言われるが、申込内容に偽りがなく、現在収入があれば通過の可能性が高い。
2位：セントラル｜即日・Web完結OKの全国対応
地方発の中堅金融業者ながら、対応力は全国級。
申し込みから即日融資までがスムーズで、スマホだけで完結する点も人気。
口コミでは「他社NGだったがセントラルは通った」「LINE対応が丁寧だった」など好印象の声が目立つ。
ブラックでも、返済実績や収入状況がしっかりしていれば融資可能性あり。
3位：いつも｜在籍確認なしの柔軟対応が魅力
東京に本社を構える正規消費者金融。
「在籍確認なしの審査」「家族バレ防止策」など、プライバシーに配慮した運営が評判を呼んでいる。
口コミでは「夜に申し込んで翌朝振込完了」「他社断られたのにいつもは即決OKだった」など、スピード感と柔軟性を評価する声が多数。
ただし、初回限度額は10万円前後が目安。
少額を安全に借りたい人向け。
4位：キャネット｜北海道でブラック審査通過報告多数
札幌を拠点とする北海道密着型の正規街金。
債務整理後の利用者や過去の延滞歴ありでもチャンスがあると口コミで話題に。
「大手で全滅だったのにキャネットだけは通った」「対面対応が丁寧だった」という声があり、地域密着で人柄重視の審査をしてくれる印象が強い。
Web完結も可能で、北海道内では最有力候補といえる。
5位：エイワ｜対面審査で人柄を見てくれる全国系
全国20店舗以上を展開する老舗消費者金融。
来店必須だが、担当者が事情を聞いて審査するスタイルはむしろメリット。
口コミでは「債務整理後だけど話を聞いてくれて借りられた」「来店が必要だけど安心できた」という声が多く、機械審査にない人間味が強み。
ただし、対応に当たり外れがあるとの意見もあるため、最寄りの店舗の対応を事前に調べておくのが吉。
次章では街金の審査を通すためにやるべき具体的な対策を紹介する。
街金の審査を通すためにやるべきこと
ブラックでも借りられる街金を選んだとしても、審査を突破できなければ意味がない。
ここでは実際に審査を通すためにやるべきこと・注意すべきことを、事前準備から申し込み時の心構えまで含めて解説する。
① 現在の収入と支出を明確に説明できるようにしておく
ブラック属性でも「今の生活が安定していて返済能力がある」と判断されれば通る。
重要なのは収入証明（給与明細・源泉徴収票など）と、家賃・水道光熱費・携帯代などの支出状況を把握しておくこと。
口頭でも説明できるようにしておけば、対面審査時に信頼を得やすい。
② 申し込み内容にウソを書かない
年収・勤務先・勤続年数・借入状況などに虚偽があると、審査落ちだけでなくブラックリスト入りのリスクがある。
街金は人間の目で審査しているからこそ、小さな矛盾もすぐ見抜かれる。
少々不利でも、正直な申告こそが逆に信頼される武器になる。
③ 他社借入がある場合は整理しておく
すでに他社に複数借入がある場合「返済が回るか」を重く見られる。
完済できるものは先に完済しておき、返済比率（返済額／月収）を低く保つのが重要。
借入残高は直近の取引明細や通帳を見ればすぐわかるので、事前に確認を。
④ 身分証・収入証明など必要書類を揃えておく
本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）と収入証明（源泉徴収票・給与明細・課税証明など）は確実に準備。
Web申込でも写メやPDFでの提出が求められるので、スマホに撮っておくと便利。
⑤ 電話対応・面談では誠実な態度を
口調が乱暴、タメ口、礼儀を欠いた対応は即NGの理由になる。
街金の多くは「この人に貸して大丈夫か？」を人柄から見極めているため、面談や電話対応も審査の一部だと思って臨むこと。
次章では街金での借入手続きの流れを詳しく解説していく。
街金での借入の流れ｜申込〜振込までの全手順
街金は初めて…という人にとって、どんな手順で借入できるのかは気になるところ。
大手と比べて多少違いはあるものの、基本の流れは以下の通り。
スムーズに進めるために事前に把握しておこう。
① Webまたは電話で申し込み
現在はほとんどの街金がWeb申込フォームに対応している。
ただし、入力内容は名前・年齢・勤務先・年収・借入状況などかなり詳細なので、準備しておくとスムーズ。
電話でも申し込めるが、その場でいろいろ聞かれるため落ち着いて対応できる時間帯にかけるのがベスト。
② 審査とヒアリング
申し込み後、担当者から電話またはメールでヒアリングが行われる。
ここで勤務先確認（在籍確認）がある場合もあるが、最近は会社に配慮して個人名でかけてくれる業者がほとんど。
嘘をつかず、事前に伝えた情報と一致していることが重要。
③ 必要書類の提出
審査が進むと、身分証・収入証明書類の提出が求められる。
最近は写メやスキャンでの提出OKな業者が多く、スマホさえあれば簡単に対応できる。
④ 契約（Webまたは対面）
Web完結型の街金では電子契約書の確認と同意で完了する。
一方、エイワなどの対面審査型では来店して契約書に署名する必要がある。
この段階では契約内容・利率・返済日・遅延時対応などをよく確認し、疑問があれば質問を。
⑤ 振込 or 手渡しで融資実行
契約完了後、即日または翌営業日には指定口座に入金される。
対面型の場合はその場で現金を受け取ることも可能。
必要なタイミングに合わせて融資を受けられるよう、申し込みは早めに動こう。
次章では街金を安全に使うために守るべきルールと注意点を解説していく。
街金を安全に使うためのルールと注意点
街金は頼れる存在だが、扱いを間違えれば人生を狂わせるリスクもある。
ここでは街金を使う上で必ず守るべきルール・よくある失敗パターンを具体的に解説していく。
① 返済計画なしで借りない
街金は大手より利率が高めで、返済ペースもタイト。
月々いくら返せるか、何ヶ月で完済できるかを必ず試算しておこう。
一時的に助かっても、返済に詰まれば延滞→催促→信用低下→他でも借りれないという負のループに陥る。
② 利息・手数料・返済日の確認を怠らない
「利息年20％以下だから安心」と思っていても、遅延損害金や手数料が別にかかるケースもある。
契約時の返済方法（口座振替か手渡しか）・返済期日（毎月○日固定か借入日から何日後か）も重要。
細かい部分にこそブラック向け街金の“クセ”が出る。
③ 延滞しそうなときは必ず事前連絡
返済日に間に合わないとわかった時点で、すぐ連絡するのが鉄則。
多くの街金は事前相談があれば返済日をずらしてくれる柔軟な対応をしてくれる。
逆に無断で延滞すれば、即電話・ハガキ・勤務先確認といった流れになる。
④ 他の街金・闇金に手を出さない
一社目で通らなかったからといって、立て続けに申込を繰り返すと「申込ブラック」扱いされる。
また、審査不要・即日現金・保証人不要などをうたう違法業者（ソフト闇金）に騙されるリスクも跳ね上がる。
金融庁の貸金業者検索で正規業者かどうかを必ず確認しよう。
⑤ 借り換え・おまとめは慎重に
複数の街金から借りていると「おまとめローンで一本化を…」と考える人も多い。
だが、街金同士でのおまとめは金利が下がらない・返済期間が延びるだけになることも。
銀行・大手消費者金融でのおまとめが通るなら検討すべきだが、審査が厳しいため過度な期待は禁物。
次章では街金を使った体験談とリアルな感想を紹介していく。
街金を使った体験談｜リアルな声と教訓
最後に、実際に街金を利用した人の体験談を紹介する。
どのようにして審査を通ったのか、借りてからどうなったかをリアルに伝えることで、これから利用する人の判断材料になるはずだ。
ケース①｜債務整理から3年、フクホーだけが通してくれた
40代男性・契約社員・年収240万円
「任意整理して3年。どこに申し込んでも門前払い。最後の気持ちでフクホーに申し込んだら、本人確認の電話で“いま収入があるなら可能性あります”と言われた。翌日に10万円振込。今は真面目に返済してる」
ケース②｜在籍確認なし・電話で丁寧に対応してくれたセントラル
30代女性・派遣社員・年収200万円
「職場に電話されるのがイヤで、問い合わせで相談したら“個人名でおかけします”って言ってくれたし、最終的に在籍確認は無しになった。担当の女性がすごく丁寧だったのも好印象」
ケース③｜札幌のキャネットで初めて借入成功
50代男性・アルバイト・年収120万円
「地元で借りれるところがなくて困ってたけど、キャネットは“今はアルバイトでも構わない”って言ってくれた。電話で結構突っ込まれたけど、正直に話したら“社内で協議します”って言って、翌日にOKの電話」
ケース④｜エイワは面談必須だったけど人間味あった
30代男性・債務整理直後・無職
「来店して事情を話したら“収入ないと貸せない”って最初に言われたけど、親からの仕送りや日雇いのバイトの証明を出したら“今回は5万だけ”ってことで通った。機械じゃなくて人間が判断してる感じがあった」
体験談から見える“街金の本質”
- どれだけ正直に話せるかが鍵になる
- 収入の安定性・現在の生活状況が最重要
- 諦めずに相談・交渉すれば通るケースもある
次章ではまとめとして街金を使うべき人・使うべきでない人を整理していく。
まとめ｜街金は“最後の砦”であり現実的な選択肢
この記事ではブラックでも借りられる可能性がある街金ランキングとともに、審査のコツ・注意点・体験談までを徹底的に掘り下げてきた。
最後に、あらためて街金の立ち位置を整理しておく。
街金を使うべき人
- 過去に債務整理や延滞歴があるが、今は安定収入がある人
- 銀行・大手では門前払いだったが、生活資金が緊急で必要な人
- 少額（〜10万円前後）で確実に返済できる自信がある人
街金を使わない方がいい人
- 返済の見通しがまったく立っていない人
- 多重債務・収入ゼロ・ギャンブル依存など根本的に状況が危険な人
- 何も考えず“とりあえず金が欲しい”という感覚の人
街金を利用するなら“覚悟”と“誠実さ”が鍵
街金は確かに“貸してくれる”場所だ。
だがその裏には最後のチャンスを試される厳しさもある。
正直に話し、誠実に返す覚悟がある人にとって、街金は人生をつなぐセーフティネットになりうる。
安易に頼るのではなく、現実と向き合いながら使いこなす姿勢が求められる。
借りる前に、返せるか？を自分に問いかけろ
借金は手段であり、出口ではない。
どうやって完済するか？次にどう動くか？まで考えて初めて、本当の意味での“利用”が始まる。
この記事が、そんな一歩の手助けになれば幸いだ。
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